QRコード決済の主要6サービスを徹底的に比較してみた!手数料から導入メリットまで

沢山のQRコード決済サービスが登場していますが、少しずつ違いや特徴があって個性的です。各サービスの公式webサイトからは比較できない情報もあるので、今回はピピッとチョイスの目線で、国内のQRコード決済サービスを代表する6つのサービス「LINE Pay」「楽天ペイ」「Origami Pay」「PayPay」「メルペイ」「d払い」を比較していきます。
※2019年11月、メルペイ、d払いを追加しました

なお、ピピッとチョイスでは、店舗のQRコード決済導入をお手伝いしています。ご利用は完全無料ですので、お気軽にお問い合わせください。
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LINE Pay

QRコード決済として機能しているLINE Pay(ラインペイ)は、インスタントメッセージアプリ「LINE」付属の決済機能です。LINE Payアカウントに紐づけられた銀行口座や、コンビニのレジから残高をチャージすることができます。お店ではユーザーがアプリに表示したQRコードをレジで読み取る方法のほかに、申請すると送られてくるプラスチックカードでも支払うことができます。

LINE Payのユーザー側のメリット

LINE Payには「LINE Payボーナス」と呼ばれるポイント還元システムがあります。このポイントシステムがユーザーにとっては大きなメリットでしょう。LINE PayのQRコード決済を利用した際に、0.5%~2%のポイントが還元されるという仕組みです。バッジカラーがユーザーごとに与えられ、バッジカラーによって還元額は変わります。1ヶ月間の全てのLINE Pay残高を利用した支払い金額によってカラーが判定されます。カラーの判定金額および付与率は以下のとおりです。

カラー グリーン ブルー レッド ホワイト
1カ月の支払い金額 10万円以上 5万円~10万円未満 1万円~5万円未満 1万円未満
基本付与率 2%(100円あたり2ポイント) 1%(100円あたり1ポイント) 0.8%(100円あたり0.8ポイント) 0.5%(100円あたり0.5ポイント)

「LINE Payボーナス」をためるにはLINE Pay加盟店のコンビニやドラッグストア、オンラインストアなどで買い物をしたりすればたまりますので、LINE Pay残高と同じような感覚で利用できます。「LINE Payボーナス」でのお支払いもマイカラーの利用実績に含まれます。

LINE Payの店舗への導入メリット

LINE Payでは、決済用QRコードを店頭に掲示するだけの「プリントQR」があります。審査完了後、QRコードを店頭に置くだけで済むので非常に手軽です。プリントQRであれば決済手数料が2021年7月31日まで無料となり、導入費用や月額費用はありません。プリントQR以外にも、据置端末などもあるのでお店のニーズにあった決済端末を選ぶことができます。

楽天ペイ

「楽天ペイ」ではユーザー向けのスマホアプリに表示されたQRコードをお店で読み取るほか、お店が提示するQRコードをお客様のアプリで読み取ってもらう形でも決済が可能です。

楽天ペイのユーザー側のメリット

お客様にとって楽天ペイの大きな利点は「ポイントの二重取り」ができることです。決済をした際に、紐づけられたクレジットカードに貯まるポイントの他に、楽天スーパーポイントが貯まります。楽天ペイアプリを使えば、お店での支払いにこのポイントを使うこともできます。楽天カードを持っていれば、楽天カード利用での楽天スーパーポイントも獲得できるので、ポイントを貯めてよりお得に買い物をしたい!という方にはぴったりです。

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楽天ペイの店舗への導入メリット

楽天ペイを店舗へ導入するメリットは、以下の2点だといえます。

  1. 「楽天ポイントがたまる店」としての訴求ができること
  2. QRコード決済だけでなく、クレジットカード決済と電子マネー決済もまとめて導入できること

お店に楽天ペイを導入し、専用カードリーダーを用意すれば、クレジットカードや電子マネーにも対応できます。楽天銀行の口座があれば売上を翌日入金してもらえるので、現金感覚で運用できる点も店舗にとってのメリットと言えるでしょう。

関連記事 :  楽天ペイのアプリ決済で集客力UP!導入のメリット&デメリット 

Origami Pay

Origami Pay(オリガミペイ)は株式会社Origamiが提供するQRコード決済サービスです。

Origami Payのユーザー側のメリット

Origami Payでは店舗が表示したQRコードをユーザーが読み込んで、登録してあるクレジットカードや銀行口座から支払う方法をとっています。ポイント制度はありませんが、対象店舗でOrigami Payを使うと2%オフになったり、期間限定でクーポンが発行されたりするのが特徴です。銀行口座に直接結びつけられるQRコード決済でもあるので、お客様はクレジットカードがなくてもサービスを利用することが出来ます。

Origami Payの店舗への導入メリット

お店側のメリットは、過去の決済したデータから絞り込みを行って、例えば「『休眠顧客』に対してのみクーポンの配布を行う」等の施策が打てることがあります。こちらのOrigami Connectは別途申し込みが必要な有料プランですが、一度決済をしてくれたお客様に対しリピート施策が行えるというのは他のQRコード決済サービスでもなかなかない機能と言えるでしょう。

また、Origami Payを導入する際、オプションとして中国の大手QRコード決済「Alipay(アリペイ)」にも対応できます。中国人観光客の来店が多いお店には特に喜ばれる機能だと思います。これから2020年のオリンピックに向け、インバウンド対策をさらに強化していきたいと考えている店舗にはおすすめのQRコード決済サービスです。

関連記事 : 無料で導入できるOrigamiPay(オリガミペイ)で中国人観光客もOK!

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PayPay

PayPay(ペイペイ)は、ソフトバンクとYahoo!の合同会社「PayPay株式会社」が提供するQRコード決済サービスです。インド最大の決済サービス「Paytm」が技術提供をしているということも重なり、利用者全般に安心感を与えるQRコード決済であることもポイントとなっています。

PayPayのユーザー側のメリット

PayPayのユーザー側の大きなメリットは、度々行われる、PayPayによるポイント還元キャンペーンです。毎月さまざまなキャンペーンを実施しているので、QRコード決済をよりお得に利用したい方にはPayPayはぴったりだと言えるでしょう。PayPayへのチャージには、Yahoo!JAPANカードの利用をおすすめしています。Yahoo!JAPANカードをPayPayのチャージに利用することで、「PayPayボーナス」として1.5%のポイント付与が実施されます。他のクレジットカードを利用した場合はこのポイント付与は実施されませんので、PayPayを使ってお得に買い物をしたいと考えている方は、PayPayのチャージにはYahoo!JAPANカードを使うようにしましょう。

PayPayアプリのダウンロードはこちらより行えます。
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PayPayの店舗への導入メリット

PayPayの『読み取り支払い』は、店舗においてあるQRコードをユーザーが読み取り、支払金額を入力後に店員に見せるという流れになるのですが、この支払方法の場合、決済手数料や入金手数料が2021年9月末までの期間限定で、無料になるキャンペーンを行っています。

PayPayはAlipay(アリペイ)にも対応しており、2020年9月30日まではAlipayも決済手数利用が無料ということで、インバウンド対策もできる点がこのサービスの魅力でもあります。

関連記事:PayPay導入完全ガイド。本当に決済手数料が無料?メリット・デメリットも

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メルペイ


メルペイは、株式会社メルペイが提供するスマホ決済・QRコード決済サービスです。2019年2月よりサービスが開始され、同年10月にはユーザー数が500万人を突破しました。メルペイは、電子マネー決済とiD決済、QRコード決済に対応しています。

メルペイのユーザー側のメリット

メルペイは、メルカリアプリから利用することができ、メルカリ売上金を支払いに使うこともできます。売上金を支払いに使う場合は、売上金でポイントを購入するか、支払い用の銀行口座の登録をするか、「アプリでかんたん本人確認」をしてください。ポイントの購入や本人認証を行うと、売上金は自動的にメルペイ残高としてチャージされます。
また、街の決済対応箇所数は1,350,000箇所と多い点も魅力です。

メルペイの加盟店側のメリット

メルペイは初期費用やランニングコストはなく、決済手数料も他サービスと比較して圧倒的に安い「1.5%」としています。さらに、2020年6月30日までの期間限定で、決済手数料が0%に、さらに決済金額の5%がキャッシュバック※されるキャンペーンも実施しています。
※キャッシュバック総額が10億円に到達した時点で終了となります

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d払い


d払いは、ドコモが2018年4月より提供を開始したスマホ決済、QRコード決済サービスです。

d払いのユーザー側のメリット

d払いは、クレジットカードがなくても利用が可能です。スマホ・携帯料金と合算して支払う方法を選択すればクレカなしで月々の費用と合算されて請求されます。また、d払い利用でdポイントを貯められ、さらに決済にdポイントを使うことができます。dポイントを効率的に貯めるには、d払いの支払いに「dカード」を登録しておくとよいでしょう。こうすることで、d払いとdカードで、dポイントの二重取りが可能です。

d払いの加盟店側のメリット

d払いは、初期費用や月額固定費が不要です。解約にかかる手数料もありませんので、試しにはじめやすいサービスだと言えます。また、店舗はd払いを導入することで、「dポイントが貯まるお店」になります。全国に5000万人いると言われているドコモユーザーにアピールすることもできますし、dポイントというメリットをいかした集客効果にも期待できます。

d払いのお問い合わせはこちら

QRコード決済サービスの機能・料金比較表【2019/11/30更新】

先に上げたQRコード決済を扱う6社のサービスを徹底的に比較しました。店舗側の条件と、使うお客様(ユーザー)の条件をそれぞれ書いていますので、店舗導入時の参考にしていただけたらと思います。

QR決済の決済手数料(店舗)
LINE Pay 無料
※LINE Pay店舗用アプリ、プリントQR、据え置き端末が対象
※2021年8月以降2.45%~

Star Pay端末 : 3.45%
楽天ペイ 3.24%
Origami Pay 3.25%
PayPay 無料
※読み取り支払いのみ対象
※2021年9月30日まで。有料化の際は告知予定
メルペイ 無料(※2020年6月30日まで。通常時は1.5%)
d払い 3.24%(※Airペイ、もしくはクラウドペイと契約時)

期間限定で無料のサービスも多い状況です。通常時の決済手数料が一番低く設定されているのは、6つのサービスの中では「メルペイ」でした。

QR決済の決済手数料(店舗)
LINE Pay 無料
※LINE Pay店舗用アプリ、プリントQR、据え置き端末が対象
※2021年8月以降2.45%~

Star Pay端末 : 3.45%
楽天ペイ 3.24%
Origami Pay 3.25%
PayPay 無料
※読み取り支払いのみ対象
※2021年9月30日まで。有料化の際は告知予定
メルペイ 無料(※2020年6月30日まで。通常時は1.5%)
d払い 3.24%(※Airペイ、もしくはクラウドペイと契約時)

入金サイクルが早いのは「楽天ペイ」「PayPay」という結果になりました。

使用端末(店舗)
LINE Pay ・店舗用アプリ(スマートフォン、タブレット)
・専用据置端末
・StarPay端末
・オンライン決済
・プリントQR設置
・POS改修&連携
楽天ペイ ・店舗用アプリ(スマートフォン、タブレット)
・プリントQR設置
・オンライン決済
・クレジット/電子マネー用専用端末(使う場合)
Origami Pay ・店舗用アプリ(PC、スマートフォン、タブレット)
・プリントQR設置
・支払い/売上管理アプリ(iPadを持っている場合)
PayPay ・プリントQR設置
・ POSレジ改修&連携
・売り上げ確認用画面(PC、タブレット等)
メルペイ ・店舗用アプリ(スマートフォン、タブレット)
・プリントQR設置
d払い 契約会社により異なるが、プリントQRや店舗用アプリ(スマートフォン、タブレット)など

各社ともに、プリントされたQRコードを掲示してお客様に読み取ってもらう形式のものを用意しています。この場合は、QRコードを設置するだけで済むので端末費用などもかかりません。店舗用アプリを利用する場合は、スマートフォンやタブレットが必要になりますので注意しましょう。

決済方法の種類(店舗)
LINE Pay ・店舗がQRを提示し、ユーザーが読み取る形
・ユーザーがQRを提示し、店舗が読み取る形
・既にプリントされたQRをユーザーが読み取る形、他
楽天ペイ ・店舗がQRを提示し、ユーザーが読み取る形
・既にプリントされたQRをユーザーが読み取る形
Origami Pay ・ユーザーがQRを提示し店舗が読み取る形
・既にプリントされたQRをユーザーが読み取る形
PayPay ・店舗がQRを提示、ユーザーが読み取った後に
ユーザー側で金額を入力する形
・ユーザーがQRを提示し、店舗が読み取る形
メルペイ ・店舗がQRを提示し、ユーザーが読み取る形
・ユーザーがQRを提示し、店舗が読み取る形
d払い ※契約会社により異なる

QRコード決済を大きく二つに分けると、店舗が提示するQRコードをお客様に読み取ってもらう「ユーザースキャン方式」と、客様のスマホアプリに表示されたQRコードを店舗が読み取る「ストアスキャン方式」に分かれます。今回紹介した6つのサービスでは、いずれの決済方式にも対応しています。ただし、d払いについては契約会社により異なる場合もありますので、気になる場合はお問い合わせください。

キャッシュレス・消費者還元事業の認定事業者かどうか

キャッシュレス・消費者還元事業とは、2020年6月30日までの期間限定で、QRコード決済を含むキャッシュレス決済を行った際のポイント還元を支援する事業です。対象となる加盟店で決済をされたお客様に最大5%(フランチャイズは2%)のポイント還元が実施されるほか、加盟店側の決済手数料が1/3補助されるのも特徴となっています。

LINE Pay、楽天ペイ、Origami Pay、PayPay、メルペイは、いずれもキャッシュレス・消費者還元事業の認定事業者です。d払いの場合は、契約会社により認定事業者かどうか分かれるところですが、「Airペイ」と契約してd払いを利用する場合、Airペイが消費者還元事業の認定事業者となっているので、決済手数料の補助などを受けられます。

キャッシュレス・消費者還元事業の申請は決済事業者が代理申請しますので、その点にもご注意ください。

各QRコード決済サービス、店舗導入の強み

ピピッとチョイスが考える各サービスの店舗導入の強みをご説明します

当メディアから見た導入の強み(店舗)
LINE Pay LINEさえ持っていれば使える決済なので、お客様の導入ハードルが低い。
また、店舗アカウントがLINEの友だちに追加されるため、お店の情報を配信することが可能。
楽天ペイ お客様が楽天ポイントを利用して支払いができるので、
ポイントが使える・貯まるお店としてアピールができる。
Origami Pay 中国人観光客が主に利用する「Alipay(アリペイ)」に対応しているので、インバウンド対策に◎。
また、一度決済をすると、お店の情報やクーポン配信など、リピーター獲得のための施策が打てるようになる。
PayPay 『読み取り支払い』なら決済手数料も入金手数料も今なら0円
Alipayも対応、こちらも期間限定で決済手数料0%。
ソフトバンクとYahoo!が作ったサービスということで知名度からの安心感がある。
※決済手数料は2021年9月30日まで無料
入金手数料は、ジャパンネット銀行の場合は永年無料。その他銀行の場合は2020年6月30日まで無料。
メルペイ 決済手数料が2020年6月30日まで無料。通常時も、1.5%と他サービスに比べて破格の安さ。
また、メルカリユーザーの集客を促せる点も魅力。
d払い 初期費用や月額固定費もかからず、解約手数料も不要なので気軽に始めやすい。「dポイント」が貯まるお店となるので、ドコモユーザーを集客できる。

 

ユーザー(お客様)の利用条件や使用するメリット

お客様にメリットがあるほど、認知・拡大が早くなります。お客様側のメリットも頭の片隅に置いておきましょう。

QR決済利用時のポイント還元(ユーザー)
LINE Pay マイカラーに応じて0.5%~2%
※2019年8月以降は0.5%~2%
楽天ペイ 200円につき1楽天スーパーポイント
楽天カードを登録していれば、100円につき1ポイント
Origami Pay なし ※代わりにクーポンがある
PayPay PayPayボーナス0.5%
メルペイ なし
d払い dポイントがたまる(実店舗では200円につき1ポイント、ネットショッピングでは100円につき1ポイント)
      1回当たりの決済額の上限(ユーザー)
LINE Pay LINE Money(本人確認済)
1回:100万円
1ヶ月:上限なしLINE Cash(本人確認が未確認状態)
1回:10万円
1ヶ月:10万円
楽天ペイ 1会計2万円まで(レギュラーランクは4千円まで)
※ローソンで使う場合のみ例外あり(1会計4千円、ポイント利用も2万ポイントまで、レギュラーランクは4千ポイントまで)
Origami Pay 税込100万円未満
PayPay 加盟店により異なる
メルペイ 支払い用銀行口座登録済みの場合、1日/1回あたり100万円。1ヶ月あたり300万円まで
支払い用銀行口座未登録の場合、1日/1回/1ヶ月あたり10万円まで
d払い ドコモ口座充当の場合は、ドコモ残高の範囲内
クレジットカードの場合は、ご利用枠(限度額)に応じる
電話料金合算払いの場合、ご利用状況やお支払い状況などに応じてドコモが設定。初期設定は1万円(税込)。
料金の支払方法(ユーザー)
LINE Pay チャージ残高から支払い
※プリペイド方式:コンビニやATMからチャージ/登録した銀行口座からチャージ
楽天ペイ 登録したクレジットカードから支払い
Origami Pay 登録したクレジットカードもしくは銀行口座から支払い
PayPay チャージ残高、Yahoo!マネー、クレジットカード
メルペイ メルペイ残高、メルペイスマート払い、iD決済
d払い クレジットカード、口座支払い、電話料金合算払い(ドコモユーザーの方のみ)

どのQRコード決済サービスを導入するべき?

比較表を見てみたものの、自分の店舗にはどのサービスがオススメ?とお困りの方のために、比較ポイント別にオススメするサービスをまとめました。

決済手数料やコストが気になる店舗なら

「とにかく決済手数料を安く抑えたい」という方におすすめなのはメルペイ、PayPay、LINE Payです。3サービスともに期間限定ではありますが、決済手数料無料を打ち出しています。メルペイについては、無料期間終了後も決済手数料が1.5%と、他サービスに比べて低く設定されていますので6サービスの中ではもっともコストを抑えられるでしょう。

中国人観光客にアピールしたい店舗なら

「中国人観光客に対応したい」というニーズに応えるのがOrigami Pay、PayPayです。中国で一大勢力となっているAlipay(アリペイ)に対応しており、大口顧客となっている中国人観光客を逃しません。2020年のオリンピックに向け、キャッシュレス導入の動きはさらに進んでいくと予想されていますので、QRコード決済を導入してインバウンド対策も同時に行いましょう。

共通ポイントで集客したい店舗なら

「ポイントを利用してリピーターを増やしたい」とお考えの方には楽天ペイがおすすめです。登録するクレジットカードは楽天カードにしておくと、本来別のカードなら200円で1楽天スーパーポイントが貯まるところを、100円の決済で1ポイント貯まり効率が良いです。楽天ポイントを貯めているお客様に、楽天ポイントが貯まる・使えるお店としてアピールすることができます。

クーポンなどの施策を行い集客したい店舗なら

Origami Payは、クーポンの配信が豊富でキャンペーンも頻繁に行っています。例えば、期間限定で10%オフになるクーポンが発行されたり、特定の店舗で常時お会計が2%オフになる、といったキャンペーンです。お客様がこのお店に行ってみようかな?と思わせる仕掛けが満載なので、再訪問のための施策を重視している場合、特におすすめと言えます。

そもそも、QRコード決済の導入は1サービスでなくてもいい

QRコード決済サービスは1つだけしか導入できないわけではありません。例えば、「うちのお店はペイペイが使えます!」と書いてあっても、お客様がLINE Payユーザーなら使えないからです。「ペイペイに対応している店」というより「ペイペイにしか対応していないお店」という印象がついてしまうのは、避けたいですよね。こうなるとたくさんのQRコード決済サービスに対応したほうが良いのは間違いありません。

QRコード決済は基本的に事業者に1つのサービスですが、最近では「1つの決済サービスを入れるだけで複数のQRコード決済サービスが使えるようになっているもの」も台頭しています。こういったものを私たちピピッとチョイスでは「QRコード決済のマルチ決済」などと呼んでいます。そういったサービスを利用することで、一度に複数のサービスを導入できるので、もしキャッシュレス化をどんどん進めたいと考えているようでしたら、こちらを導入するのも良いでしょう。

マルチ決済端末が気になる方は、こちらの記事もご覧ください。
>>今なら決済端末が無料に?!マルチ決済端末「PAYGATE Station」をお得に導入するには?

まとめ

今回取り上げた6つのスマホQRコード決済(LINE Pay、楽天ペイ、Origami Pay、PayPay、メルペイ、d払い)はスマホQRコード決済時代のごく一部ですが、使っている店舗数・ユーザー数も多く、業界シェアも高いものばかりです。

しかし現在国内にはさまざまなスマホQRコード決済サービスがあり、どれを導入すればいいのか判断がつけられない方も多いと思います。ピピッとチョイスではコンシェルジュによる無料相談窓口で、QRコード決済導入に関するお問い合わせも受け付けていますので、是非ご利用ください。

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